Costul unei asigurări CASCO poate varia mult de la o mașină la alta. Pentru un autoturism obișnuit, prima anuală poate reprezenta câteva procente din valoarea mașinii, însă prețul final depinde de vehicul, șofer, riscurile acoperite, franșiză și condițiile stabilite de asigurător. Din acest motiv, două mașini cu prețuri apropiate pot primi oferte CASCO diferite.
O poliță CASCO trebuie analizată și prin prisma protecției oferite, nu doar a sumei plătite anual. O ofertă mai ieftină poate include o franșiză mai mare sau mai puține riscuri acoperite. În schimb, o poliță mai scumpă poate oferi despăgubiri pentru o gamă mai largă de evenimente și condiții mai avantajoase în cazul unei daune.
Cât poate costa o asigurare CASCO
Prețul unei polițe CASCO se calculează individual. Ca reper orientativ, costul anual poate ajunge frecvent la aproximativ 2% până la 7% din valoarea asigurată a mașinii, dar intervalul poate fi diferit în funcție de asigurător și de profilul de risc.
Pentru o mașină evaluată la 100.000 de lei, un procent de 4% ar însemna o primă anuală de aproximativ 4.000 de lei. Pentru un autoturism de 200.000 de lei, același procent ar duce costul la aproximativ 8.000 de lei pe an. Aceste calcule sunt doar exemple, deoarece oferta reală poate fi mai mică sau mai mare.
Valoarea mașinii are o influență importantă. O mașină scumpă presupune, de regulă, despăgubiri potențiale mai mari și costuri mai ridicate pentru piese și reparații.
Contează însă și modelul. Două autoturisme care valorează fiecare 150.000 de lei pot avea costuri CASCO diferite dacă unul are piese mai scumpe, sisteme complexe de asistență sau un istoric mai mare de furturi și daune.
În oferta CASCO pot intra, în funcție de contract, riscuri precum:
- accidente și coliziuni
- lovirea mașinii în parcare
- furtul vehiculului sau al unor componente
- vandalismul
- incendiul
- grindina, furtuna sau inundațiile
- căderea unor obiecte
- spargerea geamurilor
- accidentele produse din vina șoferului
Lista exactă diferă între polițe. Tocmai de aceea, comparația trebuie făcută între produse cu protecție asemănătoare.
Ce factori influențează cel mai mult prețul CASCO
Valoarea autoturismului este unul dintre principalii factori folosiți la calcul. Asigurătorul stabilește suma asigurată în funcție de valoarea vehiculului și de propriile reguli de evaluare.
Marca, modelul și versiunea contează la rândul lor. Costul pieselor, complexitatea reparațiilor și disponibilitatea componentelor pot influența riscul financiar suportat de asigurător. Farurile LED sau matrix, camerele video, radarele, senzorii și alte sisteme moderne pot face ca o lovitură aparent minoră să genereze o factură importantă.
Anul fabricației poate schimba atât prețul, cât și condițiile de asigurare. Pentru o mașină nouă, valoarea asigurată este ridicată. În cazul unei mașini mai vechi, valoarea scade, dar asigurătorul poate aplica alte reguli privind acceptarea vehiculului, inspecția sau reparațiile.
Profilul șoferului poate avea și el un rol. Vârsta, experiența la volan și istoricul daunelor pot fi luate în calcul, în funcție de politica societății de asigurare.
Istoricul CASCO este important mai ales atunci când proprietarul a avut daune în anii anteriori. Un șofer fără daune poate beneficia în anumite situații de condiții mai bune, în timp ce daunele repetate pot contribui la creșterea primei.
Modul în care este utilizată mașina poate conta. Un autoturism personal, unul folosit intensiv în scop profesional și unul care parcurge foarte mulți kilometri pot avea profiluri de risc diferite.
Zona în care circulă și este păstrată mașina poate influența oferta. Traficul intens, frecvența accidentelor, furturile sau expunerea la anumite riscuri sunt elemente pe care asigurătorii le pot include în propriile modele de calcul.
Franșiza, acoperirile și condițiile poliței pot schimba mult costul
Franșiza reprezintă partea din daună suportată de proprietar, conform condițiilor contractului. Alegerea unei franșize poate reduce prețul poliței CASCO deoarece o parte din risc rămâne în sarcina asiguratului.
De exemplu, o poliță poate avea o franșiză fixă de 500 de lei pentru fiecare eveniment. Dacă reparația eligibilă costă 5.000 de lei, proprietarul suportă suma stabilită prin franșiză, iar diferența este despăgubită conform contractului.
Franșiza poate fi exprimată și procentual sau poate avea reguli diferite pentru anumite tipuri de daune. Din acest motiv, valoarea ei trebuie verificată înainte de alegerea poliței.
Și nivelul de acoperire influențează direct prețul. O poliță care include numeroase riscuri, furt, vandalism, fenomene naturale și diverse daune accidentale poate costa mai mult decât o variantă cu protecție limitată.
Merită verificate atent și alte condiții care influențează valoarea reală a asigurării:
- unde poate fi reparată mașina
- dacă sunt acceptate service-uri autorizate ale mărcii
- cum sunt evaluate și aprobate reparațiile
- ce reguli se aplică în cazul daunelor totale
- dacă există acoperire în afara României
- ce documente sunt necesare pentru deschiderea dosarului de daună
- dacă anumite echipamente sau accesorii trebuie declarate separat
Prețul anual trebuie analizat împreună cu toate aceste elemente. O diferență relativ mică între două prime poate deveni mai puțin importantă atunci când una dintre polițe oferă condiții mult mai potrivite pentru proprietar.
Cum alegi o asigurare CASCO la un preț bun
Primul pas este să compari mai multe oferte pentru aceeași mașină și același nivel de protecție. Compararea exclusivă a primei anuale poate crea o imagine incompletă.
Verifică suma asigurată, franșiza, riscurile incluse, excluderile și regulile privind reparațiile. Dacă una dintre oferte costă 3.500 de lei, iar alta 4.000 de lei, diferența de 500 de lei trebuie pusă în balanță cu beneficiile suplimentare.
Poți analiza și variante cu franșize diferite. Pentru un șofer care își permite să suporte o parte rezonabilă dintr-o eventuală daună, o franșiză mai mare poate reduce prima anuală. Pentru cine preferă cheltuieli cât mai mici în momentul producerii unei daune, o franșiză redusă poate fi mai potrivită.
Este util să citești și excluderile. Acestea stabilesc situațiile în care asigurătorul poate limita sau refuza despăgubirea conform contractului. Condițiile privind cheile mașinii, conducătorii autorizați, documentele, modificările vehiculului și obligațiile după producerea unui eveniment merită atenție.
O asigurare CASCO bună este cea care oferă un echilibru potrivit între cost și protecție. Valoarea mașinii, modelul, istoricul daunelor, profilul șoferului, franșiza și acoperirile alese pot modifica semnificativ prima anuală.
Înainte de semnare, compară ofertele după aceleași criterii și verifică atent condițiile contractuale. Astfel, poți alege o poliță CASCO cu un cost potrivit bugetului, dar suficient de bine construită pentru a proteja mașina atunci când apare o daună importantă.
